保险在离婚时该怎么分配

（一）明确保险性质和购买资金来源。若用一方个人财产买具有人身性质保险如意外险、重疾险，这属于个人财产，不分割。
（二）对于用夫妻共同财产为一方买的储蓄性质保险，已交足保费的，持有保单一方补偿另一方现金价值一半；未交足保费，可退保分割退回保费，也可一方持保单并补偿另一方。
（三）为子女购买的保险，当作对子女赠与，不参与分割。
（四）夫妻先协商分割保险，协商不成可向法院起诉，由法院判决。

法律依据：
《中华人民共和国民法典》第一千零八十七条规定，离婚时，夫妻的共同财产由双方协议处理；协议不成的，由人民法院根据财产的具体情况，按照照顾子女、女方和无过错方权益的原则判决。对夫或者妻在家庭土地承包经营中享有的权益等，应当依法予以保护。
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1.个人财产买的人身险，像意外险、重疾险，一般算个人财产，离婚不分割。
2.共同财产为一方买的储蓄险，保费交足，保单现金价值按共同财产分割，持有方补偿另一方一半；保费没交足，可退保分保费，但有损失，也可一方持保单补偿另一方。
3.给子女买的保险，算对子女的赠与，不分割。
4.分割保险先协商，协商不成可起诉，由法院判决。
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结论：
离婚时保险分配因保险类型、购买财产性质不同而有不同处理方式，要区分个人财产或共同财产购买、人身性质或储蓄性质保险，为子女买的保险通常不分割，协商不成可诉至法院。
法律解析：
根据《中华人民共和国民法典》婚姻家庭编相关规定，婚姻关系中财产的分割需合理界定。一方用个人财产购买的人身性质保险，像意外险、重疾险，因其具有特定人身属性，保障个人人身安全与健康，所以认定为个人财产，离婚时不参与分割。而用夫妻共同财产为一方买的储蓄性质保险，交足保费的，保单现金价值作为共同财产分割，由持保单方补偿另一方一半现金价值；未交足保费的，可退保分割退回保费但有损失，也可一方持保单补偿另一方。为子女购买的保险，视为对子女的赠与，离婚时不再分割。夫妻在分割保险时，应先友好协商，若协商不成，法院会依据法律规定，结合具体情况进行公正判决。如果您在离婚保险分割方面有疑问，可向专业法律人士咨询获取更精准的法律建议。
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1.离婚时保险分配应按不同情况处理。一方用个人财产买的具有人身性质保险如意外险、重疾险，属个人财产不参与分割。
2.用夫妻共同财产为一方买的储蓄性质保险，若保费交足，保单现金价值按共同财产分割，持有保单一方补偿另一方现金价值一半；若保费未交足，可选择退保分割退回保费但有损失，也可一方持保单并补偿另一方。
3.为子女购买的保险视为对子女赠与，不进行分割。
4.建议夫妻分割保险时先协商，达成一致方案。若协商无果，可诉至法院，由法院依据法律和实际情况判决，以保障双方合法权益。
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法律分析：
（1）一方用个人财产购买具有人身性质的保险，像意外险、重疾险，这类保险因其与人身属性紧密相连，一般会被认定为个人财产，在离婚时不参与夫妻共同财产的分割。
（2）若使用夫妻共同财产为一方购买具有储蓄性质的保险，若保费已交足，保单所具有的现金价值会被当作夫妻共同财产进行分割，常见的做法是持有保单的一方补偿另一方现金价值的一半。
（3）若尚未交足保费，有两种处理方式。一是选择退保，然后分割退回的保费，但退保可能会造成一定损失；二是由一方继续持有保单，同时对另一方给予相应补偿。
（4）为子女购买的保险，通常看作是对子女的赠与，离婚时不再进行分割。夫妻分割保险时，可先尝试协商，协商无果则可向法院提起诉讼，由法院依法判决。

提醒：离婚分割保险情况复杂，建议先了解保险具体条款和价值。协商时要明确公平原则，协商不成及时咨询专业法律意见。